ist es eine gute Idee, sich auszahlen meine Kreditkarten mit meinem 401k?

Viele Amerikaner sind eine schwierige Zeit damit Hypothek oder Kreditkartenzahlungen, und wir sprechen mit Menschen jeden Tag, die Gedanken über Kreditaufnahme gegen ihren Ruhestand Konten ihre Schulden zu begleichen. Während es verlockend erscheint, zahlen Sie Ihre Kreditkarte Schulden durch Kreditaufnahme gegen Ihre 401k, möchten Sie vielleicht zu überdenken, dass die Strategie.

Nicht nur wird es zu reduzieren das Geld benötigen Sie für Ihren Ruhestand, wird es seiner langen Rückkehr zu reduzieren, wird es Steuern und Zinsen sein. Praktisch jeder Plan ermöglicht es Ihnen, das Geld für ein oder zwei Punkte über dem Basiszinssatz zu leihen. Die meisten können Sie leihen, ist in der Regel weniger als die Hälfte der Rechnung oder $ 50.000, je nachdem, was geringer ist. Sie müssen das Geld zurück zu zahlen innerhalb von fünfzehn Jahren, wenn Sie für eine Hypothek, und fünf Jahre, wenn für andere Ausgaben verwendet. Sie berechnen auch Gebühren, dies von hundert Dollar oder so zu tun. Wenn etwas passiert, und Sie können es nicht zurückzahlen in diesen Zeiten, und Sie sind weniger als 59 ½ Jahre alt, müssen Sie Einkommensteuer auf den Betrag zu zahlen, plus eine frühe Ausscheiden Strafe von 10%

Selbst mit diesen potenziellen künftigen Gebühren sind viele Menschen auf Kreditkarten ausgereizt, und sind nicht in der Lage, um alle verbleibenden Eigenkapital in ihren Häusern zugreifen, da Kredit-festgezogen wird und die Menschen sind nicht immer Equity-Darlehen wie vor dem Platzen der Blase. Ohne Genehmigungsprozess für eine 401 (k) Darlehen, gibt es keine Qualifikationen oder Gründen abgelehnt werden. Es ist Ihr Geld, und es ist dort, wenn Sie wirklich brauchen, um es zu leihen.

Auch die zunehmende ist die Menge der "Härte" Entnahmen, dass die IRS ermöglicht Beerdigungen, Arztrechnungen, vermeiden Vertreibung oder den Kauf eines ersten Hauses. Da die Menschen nicht können kreativ mit Eigenkapital Entnahmen aus ihrem Eigenkapital in ihre Heimat mehr, werden sie kreativ auf andere Weise Zugang zu Kapital, um die Rechnungen bezahlt zu halten, aber die 401 (k) sollte das Darlehen der letzte Ausweg sein. Die Principal Financial Group berichtet, dass im August 2007 die Anforderungen, um Geld abzuheben, um eine Abschottung zu vermeiden verdoppelt Juli. Offensichtlich ist dies ein weiteres Blase, die in der Zukunft platzen können.

Selbst wenn Sie das Darlehen zurück zahlen können, bevor es irgendwelche Strafen sind, werden Sie zwei Mal auf das Darlehen besteuert, ein Mal, wenn Sie zurück zu zahlen das Darlehen mit nach Steuern Dollar, und wieder, wenn Sie sich das Geld in den Ruhestand. Wollen Sie wirklich zu zahlen Steuern auf Steuern? Außerdem sind Sie betrügen Ihre Zukunft, weil das Geld nicht investiert wird oder wächst. Wenn Sie $ 10.000 lieh, wenn Sie 40 Jahre alt sind, gegen eine $ 150.000 401 (k), würden Sie sehen einen Rückgang von über 83.000 $, wenn Sie in Rente gehen bei 65 vs wenn Sie das Geld allein gelassen. Das sollte genug sein, um zu entmutigen Sie dies tun, wenn es absolut notwendig ist.

Und haben Sie besser Arbeitsplatzsicherheit, denn wenn Sie gefeuert werden, beenden oder entlassen, haben Sie zu zahlen das Darlehen innerhalb von 90 Tagen, und wenn Sie jünger als 59 ½ sind, werden Sie diese Strafen und Steuern zu erhalten . Das zusätzliche Einkommen, das Sie ausleihen könnte auch dazu führen Sie in die nächst höhere Steuerklasse gehen, kostet Sie noch mehr Steuern.

Sofern Sie so verzweifelt sind, ist es Ihre letzte ist, scheint es, dass die Kreditaufnahme gegen Ihre 401 (k) zu zahlen Sie Ihre Schulden ist keine gute Idee.