sind Ihre Bankeinlagen sicher? finanziellen Fakten - was Sie brauchen, um über Ihre Ersparnisse wissen

Wenn Ihre Bankeinlagen durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) abgedeckt sind, ist Ihr Geld sicher bis zu $ ​​100.000 persönlich und $ 250.000 in den förderfähigen Altersvorsorge. In der Tat, je nachdem, wie Sie Ihre Konten strukturiert, kann Abdeckung deutlich mehr als $ 100.000 pro Bank. Wir waren negativ auf die Aussichten für die US-Bankaktien seit Anfang letzten Sommer, aber FDIC Versicherung hat ein Niveau der Sicherheit seit seiner Gründung kurz nach der Großen Depression hinzu. Soziale Sicherheit und mehr Flexibilität durch die Federal Reserve, um die Liquidität in das Finanzsystem zu injizieren sind zwei weitere wichtige Sicherheitsmaßnahmen helfen, einen anderen 1929-Typ Kollaps zu verhindern.

Eines der größten Risiken in Bezug auf dieses Land die aktuelle finanzielle Misere ist mehr von einer "Krise des Vertrauens", in dem etwa das Bankensystem erzeugt einen Run auf bestimmte Banken zwingen ansonsten solventen Banken in die Insolvenz Sorgen.

Dies ist ein Grund, die Fed handelte so schnell, wenn Probleme brach mit Bear Stearns im März, und in jüngerer Zeit Maßnahmen ergriffen, um das Vertrauen in sowohl Fannie Mae und Freddie Mac mit dem Versprechen von finanzieller Unterstützung zu vermitteln. Nur ein Jahr und einen halben Tag, war die Zahl der in Schwierigkeiten geratenen Banken auf der FDIC-Liste auf einem Rekordtief, da die meisten Banken genossen Rekordergebnis und steigende Börsenwerte. Überschüssige Liquidität durch historisch niedrige Zinsen mit entspannter, oder nicht existent gekoppelt brachte, schuf Kreditauflagen eine massive Blase in Immobilien, die eine wachsende Zahl von Banken gedrängt an den Rand. Dieses Problem war viele Jahre in der Herstellung und mit Immobilien entspricht etwa 60% aller Bankaktiva, Investoren sollten nicht erwarten, eine dramatische Wendung um jederzeit schnell. Es ist wichtig, im Auge zu behalten, dass die Notlage vieler Bankaktien, mit vielen um 70% oder mehr im vergangenen Jahr, nicht notwendigerweise mit der Sicherheit Ihrer Einlagen bei diesen Banken zu korrelieren. Solange Sie sicher, dass alle Ihre Konten sind FDIC versichert Sie werden in Ordnung, und es gibt definitiv keinen Grund zur Panik machen. Aber was sind die Regeln und Bestimmungen der FDIC Versicherung?

FDIC Versicherung wurde im Jahre 1933 begonnen, nachdem Tausende von Banken gescheitert nach dem Börsencrash von 1929. Die Kaution Versicherungsschutz wurde ursprünglich bei $ 2.500 gesetzt und stetig erhöht, bis es dem aktuellen Betrag von $ 100.000 im Jahr 1980 erhöht. Die FDIC hat die Macht, die Versicherungssummen auf alle Einzahlungen erhöhen alle fünf Jahre, basierend auf Inflation, sondern hat gezeigt, eine sehr konservative Haltung durch die Wahl nicht zu tun.

Im April 2006 gründete die FDIC $ 250.000 des Versicherungsschutzes für Einlagen, die in IRA gehalten werden und wählen Sie eine andere Altersvorsorge-Konten. Es sollte beachtet werden, dass Konten nicht durch FDIC gedeckt Investmentfonds, Renten, Lebensversicherungen, Aktien und Anleihen. Darüber hinaus sollte eine nicht versicherte Geldmarktfonds nicht mit einer FDIC-versicherten Geldmarkt Depot verwechselt werden.

Nach dem ersten Quartal des Jahres 2008 veröffentlichte die FDIC die Liste der 90 angeschlagener Banken aus 53 im ersten Quartal 2007 und 76 im vierten Quartal. Sehr wenige Banken, die Liste zu machen sind zum Scheitern verurteilt. Unter all den in Schwierigkeiten geratenen Banken aufgeführt im vergangenen Jahr nur drei tatsächlich gescheitert. Der jüngste Zusammenbruch der IndyMac war ein Schocker für viele, da die Bank war nicht einmal auf der FDIC Merkliste. Nach seinem Scheitern, wurde berichtet, dass IndyMac 100% der FDIC versicherten Fonds, und 50% der Nicht-Versicherten erhaltenen Mittel. Viele Male in der Vergangenheit, nicht versicherte Einlagen wurden teilweise versichert, aber es gibt keine Garantie, dass sich dieser Trend fortsetzen wird. Denn Vertrauen Kontoinhaber haben Einleger zu warten, um ihre Einlagen zu erhalten, bis die Begünstigten von Trusts überprüft werden können.

Es ist wichtig, dass Sie die notwendigen Schritte, um die Navigation durch diese Krise zu nehmen:

Ein. Keine Panik. Bestätigen Sie, dass alle Ihre Vermögenswerte in Banken (Sparkonten, Girokonten, Geldmarkt Sparkonten und Einlagenzertifikate) bis an die 100.000 Dollar pro Konto und $ 250.000 pro Vorsorgekonto versichert. Zum Beispiel, stellen Sie sicher, wenn Sie ein gemeinsames Konto haben mit über 100.000 $, dass es richtig ist, erhalten bis zu $ ​​200.000 der Berichterstattung strukturiert.

2. Stellen Sie eine sekundäre Bankbeziehung zu liquiden Vermögenswerte (Notgeld) zur Verfügung aus zwei getrennten Quellen haben, sollten Sie Ihre Bank zahlungsunfähig werden. Dies kann auch hilfreich sein, um die Erträge und Gebühren vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie das Beste aus Ihrer Bank für jeden Dollar Einsparungen. Beachten Sie, dass versicherten Einlagen auf Treuhandkonten dürfen nicht unmittelbar zugänglich sein und Wiederherstellung von Broker CDs kann auch zu Verzögerungen kommen.

3. Wenn Sie erhebliche Vermögenswerte verfügen, sollten Sie die Certificate of Deposit Konto Registry Service (CDARS), ein Programm entwickelt, um Ablagerungen von mehr als $ 100.000 zu akzeptieren und weiterhin erhalten FDIC Deckung durch die Verbreitung Fonds unter vielen FDIC versicherten Institute. Ihre Einzahlungen können bis zu $ ​​50M mit CDARS ohne einrichten Konten bei mehreren Banken versichert werden.

Ein letzter Punkt - wie bei allen Bankbeziehungen, sind die Renditen verhandelbar. Die aktuelle Kreditkrise hat die starke Nachfrage nach loyal "Kredit-würdig" Kunden geschaffen, damit Investoren noch nie in einer besseren Position, um die besten Preise zu verhandeln, und niedrigsten Gebühren gewesen, für jede Bank Anzahlung oder Service.
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