festen Zinssatz vs Adjustable Rate vs bezahlen Option arm

Ich bin sicher, die Frage: "Warum sollte ich eine Adjustable Rate Mortgage, wenn ich einen 30 Jahre festen Zinssatz bei XX Zins bekommen kann?" hat über zig mal gefragt worden, seit die beiden Arten von Hypotheken gegeneinander ausgespielt wurden. Natürlich, egal was jemand sagt oder tut, wird es immer Vor-und Nachteile auf beiden Seiten. Ein großer Vorteil der ARM hat, ist all die verschiedenen Sub-Produkte, die unter diese Kategorie kommen. Zum Beispiel die 3/1 ARM und 5/1 ARM, um nur ein paar.

Die festen Zinssatz nicht über diese Sub-Produkte. Traditionell sprechen, haben Sie 3 grundlegende festverzinsliche Produkte:. 15 Jahre, 20 Jahre, 30 Jahre (ich bin sicher, einige werden sagen, es gibt andere, aber wir halten gerade dies zu einer traditionell sprechenden Ebene) Dann kommt diese Pay Option Arm was völlig wirft einen großen Schraubenschlüssel in der "Fixed Rate vs ARM"-Argument. Warum sage ich das? Die einfache Antwort ist, weil dieses Produkt völlig nimmt eines der größten Argumente Menschen haben gegen die ARM: "Ich weiß nicht, wie viel meine monatliche Zahlung wird nach oben oder unten. Ich weiß nicht, wie die Unsicherheit der ARM Zahlung Konzept . " Sie sehen, mit dem POA, kann die Zahlung Figur genau auf den Pfennig (worst case scenario) sein, für die nächsten 5 Jahre und bei einigen Produkten bis zu 10 Jahren.

So die Vermutung Arbeit ist nun aus der Gleichung heraus. Jetzt, mit der POA eine ganz neue Debatte kommt, die man über Latente Interest (manchmal auch als Negative Amortisation bezeichnet).

Ich werde nicht in eine Menge von Details findet ihr hier, aber Aufgeschobene Zinsen, wenn richtig verstanden, kann genutzt werden, um einen großen Vorteil für den Kreditnehmer sein. Kurz gesagt, gibt Aufgeschobene Zinsen die finanzielle Hebelwirkung Vorteil zurück an den Kreditnehmer, ohne Zahlung Unsicherheit. Es ist völlig der Kreditnehmer CHOICE Negative Amortisation haben. Wenn der Kreditnehmer entscheidet, dies zu tun, dann werden andere finanzielle Aspekte seines / ihres Lebens sollten begünstigt werden. Leider wegen der Art der POA irgendwann an den Kreditnehmer wird erläutert, ist dies nicht der Fall. Es ist unsere Aufgabe, als Hypothek Profis, um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer bekommt die korrekte Informationen über die POA. Die nächste Anweisung ist eine meisten Broker haben eine harte Zeit mit, so sage ich es laut und klar ... Sofern Sie lizenziert sind, dies zu tun, kann man nicht sagen ALLE DARLEHENSNEHMERN WAS IST ZU TUN mit ihrem Geld! WIR SIND NICHT Financial Planners. NICHT GEBEN finanzielle Beratung!

Unsere Aufgabe als Makler ist es sicherzustellen, dass unsere Kreditnehmer das Verständnis der Art der Hypothek Produkt-und Programm, das wir verkaufen, ihnen nicht finanzielle Beratung. Auch hier wird einige Makler, dass mit mir diskutieren, aber wenn sie ordnungsgemäß lizenziert sind, dies zu tun, gibt es keine Debatte ... period! Sobald Sie dies zu realisieren, können Sie entwickeln eine gute Beziehung mit jemandem, der ordnungsgemäß lizenziert und beide können Verweise hin und her gehen.

Dies ist kein Hexenwerk folks. Der Grund, warum ich all diese up ist, weil in letzter Zeit hatte ich mehrere Kreditnehmer zu mir kommen Sprichwort sie diesen POA Angebot bekommen vor ein paar Jahren und sie wurden nicht über die Aufgeschobene Zinsen Zeug erzählt habe. Die meisten dieser Leute haben eine POA gebunden an den LIBOR Index. Wenn man sich die Charts anschaut, kann man sehen, dass der LIBOR hat sich in den letzten Jahren stark zugenommen.

Verstehen Sie mich nicht falsch, ich bin nicht klopfen den Index, ich bin in den Maklern, die die Kreditnehmer, dass Hypothek Produkt ohne zu erklären, die Höhen und Tiefen des verkauften Produkts enttäuscht. Es hat jetzt eine Menge Druck auf den Brokern, die das Produkt kennen (und Indizes) zu "reparieren" die Mentalität der Kreditnehmer, die ein Missverständnis, wie vorteilhaft der POA eigentlich haben. Womit wir gleich wieder auf die Frage "Warum sollte ich eine Adjustable Rate Mortgage, wenn ich einen 30 Jahre festen Zinssatz bei XX Zins bekommen kann?" Die beste Antwort, die ich mit oben kommen kann ist: "Es hängt davon ab, wie Sie nutzen wollen Ihre Hypothek und, was am besten zu Ihrer Situation passt."
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